【个人理财产品】2011年新年理财四部曲

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所属分类:理财知识

  央行加息,股市震荡,市场低迷、波涛不停……这让不少投资理财者叹息:2010还未走远,2011未免也来的太快了些吧?还未做好新一年的理财计划,简直是有些慌了手脚。殊不知,好好地计划理财大计,也能在稳健中找到声东击西的理财招数。兔年伊始,每个投资理财者都应该反问自己一句:新年理财四部走’,我真的‘走好’了吗?”

  总结去年理财履历

  新的一年,确立久远目的虽然主要,但每年的年终总结照样必不能少的,理财更是云云。只有对投资收益情形和家庭(小我私人)的整体支出情形来个年终清点才气做到胸有定见。据理财专家先容,对投资收益的清点大致可以分为三个模块:一类是像储蓄存款、债券、银行理财富品等牢固收益类产物;另一类是包罗基金、聚集理财阳光私募等浮动收益产物,可以凭证当前和年头的净值损益来盘算收益率;最后即是包罗股票、黄金、期货等自助生意类的投资渠道,只要拉出一张对账清单,收益亏损便一目了然。对平时坚持记账的人来说,对家庭(小我私人)整体支出情形的清点是十分轻松利便的,只要拿出账本清点一下便可,但对于那些没有记账的家庭(小我私人)来说可能就得下番功负了。专家建议,可以从房贷、车贷等刚性支出,家庭一样平常的水、电、煤、手机费、物业治理费等公用事业费支出,一样平常信用卡消费支出来盘算清点。

  确定新年财政目的

  “理财”是人生的财政计划,追求的是一生的收支平衡,而非心血来潮。理财专家称,理财目的的设定必须明确而切合现实,既不能好高骛远又不能毫无压力,需要连系家庭现实财政情形,对家庭的整体现金流收支情形有响应的定位预期需要从详细的时间、金额和对目的的形貌来定性、定量地理清。一样平常来说,家庭年度目的的设定多为购房、购车、外洋旅游、学习充电设计、子女上学等,盘算实现这些目的需要的开销,以及实现目的的时间进度。只要合理计划善以理财,假以时日就能撬动可观的财富杠杆。

  设定财政预算

  理财专家称,有些人错误地以为“好的理财”就是一直要保持高收益,这着实并不现实,“在市场低迷时能将损失降到最低、最洪水平地做好财富保留,在市场高涨时能获得偏高的收益”这才是好的理财。我们可以凭证已设定的家庭财政目的,对家庭现金流作一个详细的放置,只有清晰了哪笔钱能投资多久,才气作下一步的资产设置。其次,经由了年终清点之后,像家庭投资渠道是否过于单一、风险投资比例是否不太适当、牢固资产占家庭财富比重是否过高、投资收益是否尚有提升空间、保险保障是否不尽充实等问题便一目了然,也便于连系现金流,对现有的家庭资产设置举行合理的调整。

  资金合理设置

  金融界一直有一个典型的投资比例金字塔:一个家庭的总资产,40%的应该是银行存款和人寿保险;30%是自用住宅;20%是基金、债券;10%是股票。固然,家庭财政计划不仅要注重自身的高、中、低风险资产的设置结构,更要连系外部市场环境的转变。当外部市场繁荣向好的时刻,可以大幅提高风险资产比重;当危急重重难掩萧条的时刻,就该迅速转移至中低风险领域;当市场凶猛震荡的时刻,不妨可以挪出少部门资金,波段性购置一些指数型ETF 基金,实验去捕捉市场节奏。2011年,市场形势预计会加倍庞大,可以思量信托类投资或适当设置夹杂型基金,这些设置的性价比会较高些。