15万存银行理财40年利息45万是怎么计

  • A+
所属分类:投资理财

这个问题非常好,如果从道理上讲,就是资金的时间价值;如果从数学的角度看,就是复利计算公式;如果从现实生活看,就是理财的魅力所在。

1、资金的时间价值

我们都知道,随着时间的推移,资金价值会有3种变化:贬值、保值、升值。其实这三种变化说的是一个道理,就是资金的时间价值。

如果我们让资金持续盈利,只要盈利水平超过物价上涨水平,资金就是升值的;低于物价上涨水平,就是贬值的;与物价水平接近就是保值的。

2、用复利公式来计算

爱因斯坦曾经说过,复利是世界第八大奇迹,比原子弹的威力还要大,用在理财上面,确实效果显著。

15万元存银行40年,银行是不支持这么长时间存款的,只能3年一存或者5年一存,而且银行都是采用单利计息,即便每年4%的利率,15万40年只有:15*40*4%=24万元的利息,达不到题主说的四五十万的目标。

但是如果按照复利计算,也就是每年利息都加入本金继续计息,那么40年就会远远超过这个目标。同样是4%的利率,我们用复利计算的结果是:15*(1+4%)^40=72万元,减去15万的本金,利息是57万元,超过了单利一倍还多,达到了目标。

3、如何利用

现实生活中,我们想寻找长期的复利计息的产品是很难的,即便有复利计息的产品,像货币基金,利率太低,也没有投资价值,要想实现复利的神话,只能自己去创造,可以通过多产品组合,或者不断重复投资实现。

说一个我自己的实例,为了寻找复利产品,我在几年前购买了信托理财,每年结算的收益再投资P2P,每年投资收益12%左右,到现在滚动投资了4年多的时间,资金增长了60%左右。

再说一个可以按复利投资产品,现在的5年期国债,利率为4.27%,每年付息一次,如果每年把利息再次购买国债,也相当于复利计息,5年后本金继续选择复投,只要利率相对稳定就可以实现复利的效果。

总之,像这种问题,对于理财者来说是基本常识,理财的本质就是利用复利的投资效果,实现本金滚动发展,从而得到超额回报,这就是利用了资金的时间价值,用时间换空间,也是理财的魅力所在。